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（原標題：互聯網保險突圍：旅游保險或成下一切入口）作為互聯網保險中最易發展的產品類別之一，旅游保險正不負眾望的向前發展，或成互聯網保險突圍的下一切入口。大數據、定制化都未旅游保險的下一步發展提供了有利支持。去年以來，銷售旅游保險以及電商平臺就均有反饋稱，線上渠道銷售的場景保險保費規模正開始反超線下。6月22日，螞蟻金服最新發布的互聯網保險消費行為分析數據顯示，2015年互聯網旅行保險保費規模同比增長為140%，明顯高于保險行業總體20%的保費增長速度。安聯財險個人險事業部總經理吳臻則告訴《第一財經日報》：在安聯的旅行保險銷售中，今年線上渠道占比首次反超線下，達到58%，而這一數字在2014年僅有41%。旅游保險逆襲旅游保險的逆襲似乎并不令人意外。隨著互聯網及移動設備的蓬勃發展，陌生人之間的連接變得簡單，中國公民旅游自助意識加強，自由行已經漸漸取代跟團游，人們購買保險的行為方式也發生了很大的變化。即，中國人購買保險由被動強制購買(例如歐洲申根國家的強制)逐漸轉變為個人主動購買。根據慧擇過去9年的用戶數據積累，慧擇保險網副總經理蔣力曾透露：北上廣深出國購買保險的比率由2006的不足5%，增加到2014年的51%。(2014香港和日本的自主購買比率分別為88%和97%)。另外根據螞蟻金服最新披露的數據，在支付寶的保險平臺上，6月3日和6月8日，投保旅行保險的用戶數是當月其他日期的兩倍，說明用戶主動購買保險的意識增強。對此，螞蟻金服保險平臺產品總監林顧強分析：在剛剛過去的端午假期，不少用戶選擇在端午當天出游，或者是連上之前的周末拼成八天長假，而6月3日和6月8日分別是八天和三天長假的前一天。這和購買機票時順帶一份航空意外保險不同，說明用戶確實具備了通過互聯網渠道主動購買保險的意識。旅游保險的主要產品包括游客意外傷害保險、旅游人身意外傷害保險、住宿游客人身保險、旅游救助保險和旅游求援保險等，也有一系列綜合型的保障計劃、創新型的場景產品如天氣指數保險、航班延誤險等，國外還有一些諸如櫻花險、晴空險、酷暑險等類型。此前，眾安保險亦聯手攜程網針對上海迪士尼發布了國內首款游園天氣險好心晴。定制化定價成行互聯網的發展不僅為旅游保險提供了便利的渠道，同樣也讓風險定價、產品定制、人物畫像千人千面等互聯網的產品思維得以體現。保監會相關領導曾在提及未來發展趨勢時提及四個層面的改變：一是產品形態的改變，即保險賠付未來可能由財物賠付向解決方案替代;二是組織形態的改變，保險外包程度越來越深，形式多樣化。保險、中介、再保險界限未來被打破;三是作業模式改變，銷售到理賠流程深刻改變;四是監管模式改變，嵌入式監管，規范同步推進。而旅游保險的創新當然緊貼這些方向，就差異化定價方面，其實和互聯網第一險退貨運費險有異曲同工之處，風險定價主要包括兩個維度，即外部和內部，內部則是出于人的維度。林顧強舉例告訴《第一財經日報》：此前，螞蟻金服聯合保險公司推出過一款機票退票險，上線后賠付率達到190%，但隨后卻成功將賠付率降低至合理水平，方法正是利用互聯網的大數據，將購票者的年齡、消費習慣、歷史退票記錄、買機票的時間、起降地的天氣、不同機場的管理水平等因子置入模型中，計算每一張機票的退票概率，并據此給這款機票退票險做了一套千人千面的定價。
關鍵字標籤：明台旅遊不便險
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